保单件数下降的同时保费保持两位数以上的增长-湖南经视新闻
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市场下降-保单件数下降的同时保费保持两位数以上的增长-湖南经视新闻

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上述券商分析師表示,新增保單件數下降說明保險代理人在脫落,保單賣不出去很多代理人就離開了,所以整個隊伍數量是在收縮的。

王梓/制图

當前,人身險公司新增保單件數,特別是壽險新增保單件數下降已經慢慢表現出一種趨勢。根據中國銀保監會統計數據,2019年上半年,人身險公司新增保單3.84億件,同比下降4.24%;其中,壽險新增保單0.48億件,同比下降約5.04%。縱向來看,2018年全年,人身險公司累計新增保單8.09億件,同比下降8.46%;其中壽險新增保單0.89億件,同比下降19.86%。

一位中小壽險公司總精算師認為,保險機構應努力在鞏固存量市場的同時拓展增量市場,開發新的客戶。例如,隨着我國人口老齡化的不斷深入,可以在老年保險方面加大布局。

件均保費的增長固然是一個好的現象,但是,新單保費、新增保單件數依然是行業努力的方向。今年2月,麥肯錫公司發佈《中國壽險市場下一個五年的增長引擎:產品保障升級與創新》顯示,與歐美成熟市場5%-10%的壽險滲透率相比,目前中國壽險市場滲透率較低,僅約3%,屬於起步市場陣營。

值得關注的是,我國壽險業在經歷了2018年深度調整后,今年以來整體呈現恢復性增長態勢。數據顯示,截至6月末,人身險公司實現原保費收入18831億元,同比增長15.2%。根據另一份保險同業交流數據,上半年壽險業務新單、續期保費收入增速均為15%左右。

平安人壽相關負責人認為,新增保單件數下滑是暫時的,這是行業向高質量轉型發展經歷的「陣痛」,全面轉型已成為行業共識,2019年各險企將持續推動轉型升級落地,加大健康、養老等保障型業務的推動力度。

中國人壽金融研究院資深研究員衛新江表示,保單件數下降的同時保費保持兩位數以上的增長,說明件均保費是增長的,而且是大幅增長的,可以看做是壽險業高質量發展的一種表現。從消費市場來看,一是消費者重複購買保險的變多了,初次購買時大部分是試探性的,件均保費不多,隨着其保險意識逐步提高,就會加大購買力度,推動了件均保費的提升。二是消費者對保障的需求程度提高了,之前大家普遍認為10萬-20萬元的保額就足夠了,現在看起來至少提高到100萬元保額左右,這也推動了件均保費的提升。

多位業內人士認為,這是行業擠出水分,回歸保障本源、向高質量發展的必經過程。此外,新增保單件數雖然在下降,但是人身險公司的保費收入特別是新單保費呈現恢復性增長態勢,這意味着件均保費在大幅增加,也可以看做是壽險業高質量發展的一種表現。

衛新江則表示,保險機構應更加註重代理人隊伍的產能建設。過去的人海戰術已經很難適應當前的發展需要,代理人隊伍素質及產能提升是競爭的關鍵所在。代理人隊伍加速出現馬太效應,隊伍的數量會進一步下降,但產能會得到提升。未來評價一家壽險公司的內含價值時,市場更多看重的是這家公司高產能隊伍的數量和佔比,而不僅僅是隊伍的數量。

「人身險公司新增保單件數下降的拐點就是134號文的出台,快速返還型年金險和附加萬能險被叫停,保險產品向『保險姓保、回歸本源』的方向轉型。剛開始這兩年,長期保障型產品銷售的難度要大於之前的理財型產品,所以保單件數出現一定程度的下滑也是正常的。」一位券商分析師告訴記者,2019年、2020年都是負債端需求的調整期,這是前幾年壽險業增速過快產生的結果,也是行業回歸保障本源、向高質量發展必須經歷的過程。134號文指的是2017年發佈的《中國保監會關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》。

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