重庆银行小微贷款余额789.01亿元-平潭新闻网
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上财副教授被开除

同時,整合授信風險管理資源,將放款和貸后管理職能統一歸集到總行風險管理部,把貸后檢查、問題授信管理、資產質量計劃管理與問責等工作有機融合,強化貸后管理的監督力量。

9月2日下午,行長冉海陵領銜出席的重慶銀行2019年中期業績發佈會在香港舉辦,吸引了50多位投行分析師和投資者,以及10餘家新聞媒體的廣泛關注。

其中,集團銀租聯動效應持續顯現,已有31筆業務、共計68.3億元融資租賃資金落地分支機構。

2、零售存款、定期存款「雙升」:上半年零售存款增量在全行佔比高達85.86%,零售存款佔比顯著升至34.54%;定期存款增量超過總存款增量;

3多措並舉,化解存量風險將風險判斷與轉化關口前移,集中優勢資源,配置專門團隊,逐一梳理項目,對問題授信逐筆制訂處置方案,逐個跟蹤監督落實。

2關口前移,嚴控新增風險一方面,建成大中小微授信評審統一、審查審批流程統一、評審管理規範統一的授信管理體系,嚴把評審關,一年半以來實現新增授信零風險。

此外,特色系列產品「好企貸」餘額35.54億元;農村基礎設施建設「路保貸」較年初增長747.23%;科技型企業「知識價值信用貸款」較年初增長260.13%;快速貸款「房抵貸」較年初增長161.62%;脫貧攻堅「支困貸」較年初增長40.03%;農業產業融合「新六產助農貸」較年初增長22.87%。

2小微業務:聚焦普惠金融,提升服務質效

4市場形象持續提升標準普爾對重慶銀行繼續維持「BBB-/穩定/A-3」投資級評級,連續三年保持標準普爾對國內城商行最高評級水平。

此外,關注類貸款、逾期貸款餘額及佔比均較年初顯著雙降,重慶銀行潛在資產質量壓力減小。

上半年,重慶銀行實現跨境結算量21.8億美元,美元存款11.8億美元,發行結構性存款30億元,供應鏈金融實現投放24.7億元。

例如,啟用小微業務房產線上雲評估系統,為抵押物是普通商品住房的單戶授信總額500萬元及以下小微客戶提供房產線上評估功能;首創國內銀行與風險評級機構創新合作模式,與FICO和睿智聯合風控,將規則、模型、策略均嵌入自有零售產品系統;推動消費金融數據分析體系順利上線,做好數據捕捉和分析、場景應用和植入。

其中,「兩增」普惠型小微貸款較年初增長12.3%,占各項貸款的比例提高至14.0%;個人消費類貸款較年初增長8.1%,占各項貸款的比例提高至26.9%;債券投資占同業資產比例提高至30.1%。

在英國《銀行家》雜誌公布的最新一期全球千家銀行中,重慶銀行的排名為247位,較上一期再升5位。

6金融租賃業務:聚焦銀租聯動,發揮集團優勢

零售產品創新方面,重慶銀行完善升級「薪e貸」產品功能,積極推進線上貸款智能化建設,對「捷e貸」系列產品進行整合,打造產品統一、入口統一、決策智能分流的產品體系,帶動個人消費貸款佔比超過40%。

另一方面,建成大額風險暴露管理系統(一期)並投產使用,通過穿透至最終債務人的風險暴露計量,有效防範集中度風險。

先通過一組數據勾勒該行2019年上半年經營業績:

強化投資管理,建立健全並表管理機制,各附屬機構的業績貢獻穩步提升。加快推進理財子公司籌建。

動能培育見智向新1科技賦能在2018年上線新一代核心系統基礎上,積極推動大數據、區塊鏈、雲計算、雲儲存及數據治理、多模型的技術全覆蓋,實現業務、產品、營銷、審批、風控的流程全貫穿,全力打造「一體化、標準化、數字化、智能化」。

1、貸款增量超總資產增量:上半年貸款增量相當於全行資產增量的1.39倍,其中零售貸款佔比提升至32.70%;

3、資產質量穩定向好:不良貸款環比「雙降」,關注類貸款、逾期貸款餘額及佔比也較年初顯著「雙降」,撥備覆蓋率則繼續保持在210%以上;

負債端,重慶銀行上半年存款增量相當於負債增量的1.73倍,存款在全行負債中的佔比進一步提升至64%以上。其中,儲蓄存款、定期存款的餘額和佔比「雙升」,存款結構更趨穩定。

面對國際國內各種不確定性因素,重慶銀行依舊交出了近三年來最好的業績表現。

上半年,重慶銀行在確保流動性穩定的同時,主動布局和優化業務結構,綜合經營取得新進展。

重慶銀行也獲批了西部城商行首個普通類衍生產品交易業務資格,並成為重慶市首家全球貿金系統(GFS)直連人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統的地方法人銀行。

在信貸投放上,上半年重慶銀行響應政策導向,重點加大了對戰略新興行業、綠色經濟、鄉村振興、扶貧以及「一帶一路」重點建設項目。同時積極服務民營企業,上半年實地走訪3000餘家民營企業,投放實體企業貸款超過160億元,增量佔比超過50%。

深化考核管理,優化全面風險管理框架下的經濟增加值考核政策、內部資金轉移定價政策、經濟資本考核政策、專項獎勵方案,將考核政策「指揮棒」導向高質量發展。

平均年化總資產回報率(ROAA)為1.10%,較年初增加0.22個百分點;歸屬於股東的平均年化權益回報率(ROA)為16.66%,較年初增加3.86個百分點,位上市銀行前列。

風險防控固本向實1架構優化,引領風險防控上半年,重慶銀行新成立資產保全部,專職指導和實施全行的不良貸款清收、化解和處置工作,對納入集中管理的非不良問題授信轉化工作實施統籌管理。

2近三年最好的半年度業績上半年,重慶銀行實現營業收入54.74億元,同比增長6.92%;實現凈利潤24.89億元,同比增長8.49%。

這家資產規模愈加接近5000億元的西部城商行,是首家H股上市城商行,A股IPO也已進入預披露更新階段。上半年該行實現營業收入54.74億元,同比增長6.92%;實現凈利潤24.89億元,同比增長8.49%。

資產質量邊際向好的同時,重慶銀行並未放鬆撥備要求。其中,資本充足水平較年初上升,撥備覆蓋率繼續保持在210%以上,風險抵補能力基礎處於較好水平。

截至6月末,重慶銀行公司貸款餘額、存款餘額雙雙突破1500億元。其中,公司貸款餘額較年初增長7.03%,公司存款中的定期存款佔比也持續升至61.83%,存款沉澱率進一步提高。

2管理賦能加強資本管理,開展資本充足率壓力測試,動態配置條線資本計劃,保持資本充足率穩中有升。

4、資本充足水平提升:在沒有外源資本補充的情況下,資本充足水平各項指標全線提升,其中核心一級資本充足率為去年初以來最高水平,體現出業務轉型的成效。

截至6月末,重慶銀行零售存款939.94億元,較年初增長16.78%,為歷史最好水平。零售存款佔比也達到34.54%,較年初上升3.15個百分點,並實現本地市場份額持續攀升。零售貸款佔比同樣提升至32.70%。

同時,重慶銀行積極發展批量業務模式和互聯網金融模式,開發和拓展小微業務特色產品。其中,今年4月與平安普惠合作推出「微E貸」,引流推動小微企業批量化發展,貸款餘額快速突破10億元。

優化運營管理,持續創建「星級網點」,企業賬戶實現「實時開、實時審、實時用」。

5金融同業業務:聚焦業務轉型,助力綜合經營

經營業績穩步提升1資產負債結構持續調整截至6月末,重慶銀行資產總額達4618.53億元,較年初增加114.84億元。其中,貸款總額較年初增長7.5%至2284.19億元,增量相當於全行資產增量的1.39倍,服務實體經濟的能力持續增強。

截至6月末,重慶銀行控股子公司鈊渝金租的租賃資產餘額達168.1億元,同比增長21.3%,上半年實現凈利潤1.4億元,同比增長223.7%。

3研究賦能秉承「研究創造價值」的理念,重慶銀行積極發揮金融研究的服務決策、服務管理、服務發展的智庫職能,實行常規研究與定製研究相結合、深度研究與熱點研究相結合,形成財經關注、熱點彙編、宏觀形勢分析、深度行研報告等多維度研究載體,為深入推進高質量發展賦能。

3不良貸款環比雙降截至6月末,重慶銀行不良貸款率1.34%,較年初下降0.02個百分點,環比一季度末下降0.07個百分點;不良貸款餘額較年初微增,但環比壓降。

其中,依託銀行間債券市場B類主承銷商資格,重慶銀行完成了首筆超短期融資債券承銷發行,北金所債權融資計劃成功掛牌規模突破百億,完成高收益資產投放85億元,發行同業存單311億元。

截至6月末,重慶銀行小微貸款餘額789.01億元,較年初增長5.28%;小微客戶數超過3.6萬戶,較年初增長8.59%。

客戶結構方面,重慶銀行儲蓄客戶突破360萬戶,基礎客群、中高端客群和VIP貴賓客群穩步擴充,客戶結構持續優化。

3零售業務:聚焦品牌升級,優化服務體驗

2018年3月啟動回歸A股計劃的重慶銀行,目前已行至預披露更新階段,進度好於預期。這家地處「一帶一路」交匯點的城商行,將在A股上市補充資本后,進一步發揮區位和經營優勢,服務長江經濟帶,打造西部標杆銀行。

採用現金清收、訴訟清收、抵債處置、收益權轉讓等多種方式,清收效果明顯。上半年,重慶銀行存量不良貸款累計清收超過5億元。

金融服務聚力向前1公司業務:聚焦平台搭建,拓展營銷渠道

4貿易金融:聚焦跨境金融,助力內陸開放

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