金融科技能够让更多小微企业获得融资-净水资讯
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企业普惠-金融科技能够让更多小微企业获得融资-净水资讯

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特朗普回应弹劾

降本增「惠」化解融資貴其次,對於普惠金融的「惠」,金融科技則可以有效降低小微企業的融資成本,有助於緩解「融資貴」問題。

以金融科技構建銀企命運共同體

沈仁康認為,金融科技在其中扮演着不可替代的角色。對於普惠金融之「普」, 金融科技能夠讓更多小微企業獲得融資,拓寬金融服務覆蓋面,有助於緩解融資難問題。

金融科技不僅延伸了銀行服務網點觸角,提高了金融服務效率,也使得銀行可以通過對小微企業經營行為進行大數據分析,更加深入、全面地了解客戶,有助於緩解銀企雙方信息不對稱問題,提高融資可獲得性,大幅提升銀行獲客數量和效率。

原標題:浙商銀行董事長沈仁康:金融科技將成破局普惠金融的關鍵一步

小微企業收到核心企業簽發的區塊鏈應收款,不僅可以向上游供應商進行支付,還可隨時轉讓給銀行進行融資,從而有效化解應收賬款滯壓問題,盤活沉澱資產,減少企業對外融資需求,幫助企業穩槓桿、降成本。

位於江蘇的滌綸製造商恆力化纖,在浙商銀行的幫助下將應收款鏈平台嵌入自己的供應商圈,用簽發、承兌區塊鏈應收款的模式,替代傳統的商票結算,幫助上游的60多家中小供應商盤活應收帳款。到今年9月末,公司累計簽發金額4.5億元,提用小企業短期貸款餘額約2.3億元;在幫助一批中小供應商獲取銀行融資、共享科技紅利的同時,恆力化纖也進一步鞏固了供應鏈關係,拓展了自己的供應鏈「微笑曲線」。

「金融科技已經成為普惠金融快速發展的有力支撐。它提高了銀行的運營效率和風控能力,改變了銀行與客戶之間的互動方式,有效拓展了普惠金融的廣度和深度。同時,金融科技還改變了普惠金融參与主體的連接方式,重塑了產業鏈、交易鏈、金融鏈、服務鏈等關係鏈條,推動了金融生態向大眾化、共享化、透明化、智能化和差異化發展。」沈仁康說。

傳統的風險防控手段主要依靠經驗控制、人工檢測,難免出現漏洞和不足。浙商銀行運用互聯網和大數據技術,結合線下風控要點,藉助外部信息平台海量數據,有效還原了小微企業信用水平、行為特徵及風險畫像,率先實現了對客戶徵信信息的自動解析和控制,首次建立了「負面客戶清單」,成功將風控從線下搬到線上,實現全流程風控,風險控制水平顯著強化。

截至目前,浙商銀行應收款鏈平台共落地項目2100多個,幫助11000多家企業融通了2100多億資金,有效提升了普惠金融供給量、拓寬了普惠金融的覆蓋面。

拓面促「普」紓解融資難近年來,浙商銀行一直堅持服務小微企業、深耕普惠金融的戰略定力,已建立了小微企業專營機制,成立了普惠金融事業部;截至今年9月末,其普惠型小微企業貸款餘額已經超過1600億元,占各項貸款比重超過17%,連續多年保持18家全國性銀行第一位;普惠型小微貸款不良率僅1.11%,資產質量持續保持領先。

在做好普惠金融風險防控、實現商業可持續化方面,金融科技同樣扮演着舉足輕重的角色。

作為國內商業銀行應用區塊鏈技術的先行者,浙商銀行利用區塊鏈技術去中心化、公開透明、智能合約和不可篡改的特性,針對應收賬款登記、確權等難題,把應收賬款改造成為區塊鏈債權流轉工具,將核心企業的信用釋放給產業鏈上的小微企業。

此外,為解決小微企業需要通過民間借貸償還銀行貸款問題,浙商銀行運用科技手段推進續貸簡化,大力推廣循環貸,根據客群差異和風險狀況精細管理,分類提供續貸方案,保障小微企業正常連續用款、降低轉貸成本。小微客戶根據自身經營情況,線上自主放貸、隨借隨還,進一步幫助小微客戶節省財務費用。目前小微循環貸款餘額佔比達70%,享受續貸便利客戶達5萬余戶。

新技術將為普惠金融發展的關鍵跳躍帶來哪些新契機?普惠金融如何實現商業模式可持續發展?支持民營企業和中小微企業發展是普惠金融的主戰場,各監管部門和市場機構如何聯動,攻堅「最後一公里」?銀行作為其中的主力軍,如何創新服務模式,提高服務效率?

數據顯示,該行目前已累計投放小微企業貸款8000億元,服務小微企業25萬戶,間接帶動500萬人就業,培育了一批小微企業成長為大中型企業,逐步探索出一條適合中小銀行發展的普惠金融之路。

例如浙商銀行運用區塊鏈技術開發了應收款鏈平台,以產業鏈核心企業為切入點,將產業鏈上下游的大量小微企業串聯在一起,實現平台化集群獲客,這些小微客戶即可批量獲得融資支持。

11月9日,浙商銀行董事長沈仁康在第十屆財新峰會上表示,作為金融供給側結構性改革的重要內容,我國普惠金融已經駛入發展的快車道。銀行通過創新不斷提升普惠金融服務能力。這其中,金融科技扮演着不可替代的角色,它賦予了普惠金融全新的時代價值和豐富內涵,為解決普惠金融的難題提供了可行路徑。

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