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数据融资-融合区块链分布式记账与交易银行场景生态-德安新闻网

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华少回应离职传闻

業內專家介紹,區塊鏈可以通俗地被理解為一個分佈式的公共賬本,這個賬本由各個區塊連成一個鏈條。在傳統記賬系統中,記賬權掌握在中心服務器手中。而在區塊鏈這個「賬本」上,鏈條上的每一個點都能在上面記錄信息,構成點對點的記賬系統。因此,區塊鏈技術被認為是一種去中心化的技術。

編者按 科技進步無疑正在催生新一輪產業變革。尤其是科技與金融的相互滲透、改造與融合,使得金融科技在快速崛起中,以一種前所未有的方式和速度改變着現代金融業態。很顯然,金融科技成了金融格局快速演變的重要推手之一。

在銀行機構紛紛加大對金融科技投入的背景下,銀行機構如何借力金融科技提升金融服務質量與效率,更好地惠及百姓民生,助力實體經濟發展?銀行業下一步的金融創新趨勢與看點在哪,尤其是區塊鏈技術在金融業應用前景如何?本報今天推出的這組報道,即圍繞上述熱門話題進行採訪報道,敬請讀者關注。

「融合區塊鏈分佈式記賬與交易銀行場景生態,光大銀行(601818,股吧)致力於創新發展在線金融產品和服務,解決傳統供應鏈金融所面臨的信息不透明、核心企業信用難以傳導、小微企業融資難融資貴等問題,提升金融服務的實效性、便捷性和可得性,推進共建全產業鏈金融新生態。」光大銀行相關負責人表示。

當前,區塊鏈已成為全球技術發展的前沿陣地,全球科技大國正加緊在該領域布局。今年7月,美國參議院商業、科學和交通委員會通過了《區塊鏈促進法案》;德國政府則在今年9月發佈區塊鏈戰略,希望挖掘區塊鏈技術促進經濟社會數字化轉型的潛力。

近期,承接平安集團區塊鏈應用需求的金融科技平台——金融壹賬通向美國證監會遞交招股說明書,正式開啟上市之路。在區塊鏈成為輿論關注焦點的當下,壹賬通高調公布上市計劃,向全球市場展示了區塊鏈在金融領域應用落地的成果。

「區塊鏈+金融」加速布局金融是基於信任的合作,而區塊鏈去中心化、不可篡改、全程留痕、可追溯等特點與金融行業具有天然的契合性,區塊鏈技術的出現為創造信任建立了新的基礎,為金融服務的革新提供了新動能。

布局供應鏈金融,光大銀行與螞蟻金服「雙鏈通」區塊鏈平台(以下簡稱「雙鏈通」平台)合作項目首期系統對接于近期正式投產上線。現階段,「雙鏈通」平台用戶可主動通過光大銀行完成身份認證、電子簽名,相關交易數據及操作信息將上鏈保存,確保真實可溯源。融資系統對接后,光大銀行將可依託對公網貸系統為「雙鏈通」平台用戶提供融資服務,配套銀行賬戶體系及資金清分系統,支持客戶在線完成各項業務辦理,有效提升對公金融服務的效率與品質。

區塊鏈技術本質上是一種數據庫技術,每個區塊就像一個硬盤,把信息全部保存下來,再通過密碼學技術進行加密。這些被保存的信息就無法被篡改。

基於區塊鏈技術,供應鏈上的核心企業可以將自己的信用通過區塊鏈傳遞給小微企業,在一定程度上解決小微企業融資難問題。以浙商銀行為例,2017年,該行推出基於區塊鏈技術的應收款鏈平台,實現「區塊鏈+供應鏈金融」拓荒式創新,充分利用了區塊鏈的去中心化、防篡改、防抵賴特性。同時,藉助這一技術保障的剛性信任能力,實現了應收款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等功能,使得核心企業的資信能夠可靠、可信地隨着應收款在區塊鏈上同步流轉,實現了應收款在供應鏈上下游的流通,有效盤活了企業的應收賬款。

區塊鏈應用場景不斷鋪開「區塊鏈是一種新型的底層IT技術。」工信部信息化和軟件服務業司司長謝少鋒表示。

在助力實體經濟方面,工行基於區塊鏈平台的貴州扶貧項目已成功投產;農行在國內銀行業中首次將區塊鏈技術應用於電商供應鏈金融領域;建行推出區塊鏈銀行保險平台,並成功辦理業內首筆區塊鏈國際保理業務。

「以目前普及率非常高的移動支付為例,作為商業場景層面的基礎設施,激活了很多場景的活力;而區塊鏈則是技術模式層面的基礎設施,更加底層,能從根本上改變很多商業生態的業務邏輯,未來潛在影響要比移動支付大得多。」 薛洪言認為。

在貿易金融方面,區塊鏈技術通過記錄貿易融資業務的核心單據和關鍵流程,能使貿易雙方獲取真實信息,助力智能合約快速執行。數據顯示,中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台項目一期上線運行一年多以來,已實現業務上鏈3萬余筆,業務發生筆數5000餘筆,業務發生量約750億元。

中國信息通信研究院最新發佈的《區塊鏈白皮書2019》顯示,區塊鏈一方面融合傳統金融;另一方面助力實體產業,從金融、產品溯源、政務民生、電子存證到數字身份與供應鏈協同,區塊鏈的應用場景不斷鋪開,越來越深入化和多元化。

雖然區塊鏈與大數據的融合已在落地應用之中,但總體來看,由於涉及場景較為複雜,目前的落地模式還不夠完善,更要密切關注區塊鏈應用中可能產生的風險,防止利用區塊鏈發行虛擬貨幣、炒作空氣幣等行為。

未來,「區塊鏈+金融」下新的數字金融模式將為傳統金融難題帶來更多解決方案,助推實體經濟更好發展。

區塊鏈發展面向實體經濟在國務院2016年印發的《「十三五」國家信息化規劃》中,中國就將區塊鏈技術列為戰略性前沿技術。中央政治局10月24日就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習,明確要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口。

區塊鏈與金融資本、實體經濟的深度融合,激發傳統產業迸發出新活力,推動產業變革升級。在解決信用風險大、資金運用效率低、支付處理成本高等金融領域難題上,區塊鏈技術已經顯示出明顯優勢。

單點發起、全網廣播、交叉審核、共同記賬,區塊鏈「賬本」解決了「中介信用」問題,它使所有參与方都擁有完整、公開且不可篡改的交易信息。同時,分佈式數據也保證了「賬本」高度安全。由於不存在一個集中「賬本」,攻擊者找不到單一入口,數據就難以被破壞。

「區塊鏈技術有很大發展潛力,未來會有廣泛應用。但對區塊鏈技術來說,最重要的是落地,要為實體經濟服務。」上海市人民政府參事、中歐國際工商學院經濟學與金融學教授盛松成表示。

目前,區塊鏈技術已在支付清算、信貸融資、金融交易、證券、保險、租賃等領域落地應用。以住建部和建設銀行合作的公積金管理系統為例,全國491個城市的公積金管理藉助區塊鏈技術,相當於實現了491個節點的點對點連接。任何城市的公積金、任何公積金所管轄的個人,都可以異地進行相關業務操作。如果不用區塊鏈,這樣的場景難以實現。

目前,區塊鏈技術已在支付清算、信貸融資、金融交易、證券、保險、租賃等領域落地應用。 未來,「區塊鏈+金融」下新的數字金融模式將為傳統金融難題帶來更多解決方案,助推實體經濟更好發展。

未來,區塊鏈技術的應用正在加快落地,從數字資產到票據管理、產品溯源、存證取證、版權保護、數據共享、智能製造……區塊鏈技術對生產方式的革新正在諸多領域延伸拓展。

「區塊鏈在不同行業應用的深淺程度差別很大。整體來看,區塊鏈在金融業的應用已小有成效,在數據共享、供應鏈金融、ABS、支付、數字貨幣等方面均有了不同的突破,在個別領域區塊鏈甚至可能取代原有模式流程,成為主導模式。」 蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示。

以「賬本」的形式來理解區塊鏈,比如,在一個100人的村莊,張三向李四買了一頭牛,向他支付1萬元。過去,他要依靠中間人趙六,才能將自己的1萬元轉給李四。有了區塊鏈系統,張三可以直接將自己的1萬元記到李四的賬本上,同時交易信息會傳到全村,也就是整個區塊鏈系統,使其他98個人也能看到信息。由系統記錄整個交易過程,具有可溯源優勢,防止趙六賬本丟失或李四不認賬等問題。

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