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诈骗支付-中信银行10亿元理财资金成为此次诈骗案的目标-宜丰新闻

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天網恢恢,疏而不漏。隨着近年來金融監管、金融反腐等力度的不斷加大,執法能力同樣得到明顯提升。據媒體報道,在12月3日的最高檢開放日上,最高檢第四檢察廳廳長鄭新儉表示,不讓那些假「金融創新」之名,行違法犯罪之實的犯罪行為逃脫法律的懲罰。

裁定書顯示,2015年10月17日,李某便聯繫國元證券客戶資產管理部工作人員完某,私自承諾支付2bps費用,讓國元證券幫助收取購買該筆理財產品由企業支付的0.3%的利率(600萬元)。在達成中信銀行購買徽商銀行理財產品的協議后,李某與國元證券商定,由國元證券收取該筆費用,再以財務顧問費的形式支付出去,並要求完某不要對外透漏此事。

日前,中國裁判文書網公布的一則刑事裁定書,透露了此前徽商銀行蚌埠某支行工作人員內外勾結騙取其他銀行理財資金詐騙案的相關細節。在多方物色后,中信銀行10億元理財資金成為此次詐騙案的目標。

為何作為受害方的員工,李某還要面臨牢獄之災?法院認定主要有以下原因:

券商中國消息,千防萬防,家賊難防。對於「閱財無數」的商業銀行來說,同樣也有因「家賊」而導致理財失手的情況。

據多名證人證實,中信銀行購買其他理財產品時,除了在審批單上寫明的年化收益率外,不會收取其他收益。中間業務收入靠提供服務獲取,沒有服務就不可以收取。所有的收益都要體現在書面協議上,按照協議約定收取。也正因為此,由於未經中信銀行內部審批,李某的擅自行事屬於違規操作。

對此,二審法院指出,理財協議外的30bps系國元證券通過簽訂財務顧問協議的形式一次性收取600萬元,在形式上與案涉的理財業務沒有任何關聯,中信銀行對該筆費用也不享有任何權益。中信銀行與國元證券之間也未達成過折扣、折抵、減免管理費的共識。且在李某離職時和中信銀行內部調查中,仍然有隱瞞國元證券收取真實數額的行為。因此對李某的訴求未予支持。

而據國元證券資管部總經理證言,在獲悉該筆交易后,其向完某、許某表示,公司有要求不能給個人或者第三方支付好處,只能是金融機構之間公對公的居間業務才可以談。在向總裁彙報后,總裁說公司可以做財務顧問業務,但這筆業務不能給任何人好處。

隨後,2015年11月6日,國元證券資產管理總部副總許某和完某前往徽商銀行蚌埠固鎮支行常某辦公室,代表國元證券與冒充的工作人員簽訂了虛假的財務顧問服務協議。李某曾告訴完某,若中信總營相關人員詢問,就說國元證券收取了300萬元。

一審法院認為,被告人李某身為銀行工作人員,利用職務之便在金融活動中索取他人錢款,為他人謀取利益,數額巨大,其行為構成非國家工作人員受賄罪。在受賄金額上,一審法院認定為300萬元,並以犯罪未遂依法減輕處罰,最終判處李某三年有期徒刑。

通過層層傳遞之下,李某在向中信總行彙報后同意購買這筆10億元、兩年期的保本理財產品,年化收益為5%。在業務協商中,年化利率被最終拆分為4.7%+0.3%,常某稱其中4.7%由徽商銀行支付,另外的0.3%(600萬元)由企業一次性支付。雙方最終商定,中信銀行通過通道公司千石公司購買徽商銀行該筆理財產品。

原標題:14億銀行詐騙案細節曝光,80后金融女內外勾結,「打點費」花了1.8個億,這家股份行10億理財中招

第二,被告人李某利用職務之便為他人謀取利益。李某在已經認識到該筆理財為非正常理財業務,也明知資金流向的情況下,對於業務辦理中的理財產品與官網發行的產品內容不一致、隨意修改產品說明書、未親自核章面簽、用章管理不規範、缺少總行授權書等嚴重不合規行為,其作為專業金融從業人員,對種種違規行為不僅沒有及時彙報、核實,而是利用職務之便主動協調繼續推進業務,致詐騙活動得以順利實施,屬於利用職務之便為他人謀取利益的行為。

打擊金融犯罪在路上在早期同業業務野蠻生長的時期,吸收同業資金對接理財產品、資管計劃賺取利差均屬行業正常現象,這不僅是金融機構重要的收入來源之一,更是市場價格發現的重要渠道。然而,龐大的同業業務更給金融行業織就了無數密集關係網,大量金融犯罪因此而滋生。

在案發後,中信銀行的「內鬼」李某也被認定為非國家工作人員受賄罪,被判處有期徒刑3年。通過利率拆分等形式,李某在這筆10億元的理財產品中非法佔有30bps的中收業務收入,且通過國元證券以收取財務費用的方式規避合規,高額的回扣給帶來的是三年有期徒刑和職業生涯的毀於一旦。

據鄭新儉透露,2019年1月至9月,全國檢察機關共批准逮捕破壞金融管理秩序類犯罪和金融詐騙類犯罪22340人,同比上升32.2%,起訴26608人,同比上升17.9%。

此外,最高檢在官方微信公眾號開設「金融檢察微課堂」專欄,每周六結合當前高發、多發、新型的金融犯罪,以案釋法、以案為鏡,加強風險提示,提高防範能力。「下一步,最高檢將與金融監管部門、司法機關等共同攜手,加大打擊金融犯罪的力度,維護金融秩序。」

內外勾結詐騙理財資金在2017年,央視新聞即報道過「男子設驚天騙局內外勾結偽造印章詐騙銀行14億」的銀行詐騙案件。而在近期,隨着相關判決的不斷落地,案件細節也不斷豐滿。該男子和同夥成功地從山西一家銀行騙取4億元后,二度作案故技重施再騙10億,該判決書則對該案件的細節進行了曝光。

不過,這筆資金其實也並沒有實際落入李某的手中。在案發前,李某曾多次聯繫許某,協調讓國元證券將600萬元中拿出資金支付中介費、介紹費等,均被許某拒絕。在案發後,該筆資金被蚌埠市公安局凍結在國元證券賬戶中。

在李某的解釋中,對於理財協議之外這30bps的收益,自己是在中信資管賬戶不能收取的情況下,不得以讓國元證券以財顧費用的形式收取,其目的是為了中信總營的利益,而非個人利益。

在早期同業業務野蠻生長的時期,吸收同業資金對接理財產品、資管計劃賺取利差均屬行業正常現象,這不僅是金融機構重要的收入來源之一,更是市場價格發現的重要渠道。然而,龐大的同業業務更給金融行業織就了無數密集關係網,大量金融犯罪因此而滋生。打擊金融違法犯罪仍然「在路上」。

80后金融女被判三年作為受害者中信銀行的前員工,李某在案發時已跳槽到平安銀行。不過,這並不妨礙對其進行追訴。

借道券商財顧費用走賬在將利率分拆后,如何資金轉入自己囊中,這就需要專業金融人士的業務素養和同業業務中的人脈關係。在該案中,李某就拉來國元證券資管部簽訂虛假的財務顧問服務協議,從而收取相關費用。

裁定書顯示,在2015年5月,王某、陳某、常某等人,圍繞常某銀行(支行)行長的的身份,確定以徽商銀行蚌埠固鎮支行銷售理財產品為由騙取資金,理財協議標的為10億元,期限為2年,先騙取出資方將理財資金存入固鎮支行,再通過虛假手續將錢騙出。

第一,李某有非法佔有案涉錢款的故意。在該筆理財年化收益率未超過上限的情況下,李某擅自決定並提出將收益率拆分,對於其中0.3%的收益部分安排虛假財顧協議的形式違規收取,並多次要求相關方將費用支出,但由於意志以外的原因未得逞,且在其離職和中信銀行內部核查時,對其中300萬元進行隱瞞。

2015年12月,千石公司發現10億元理財資金沒有全部購買理財產品並函告中信銀行,中信銀行隨即決定終止該筆業務,提前結清資金,並展開內部調查。2015年12月-2016年5月,王某、常某將千石公司賬上剩餘用於購買理財產品的其中2億元資金贖回並轉給中信銀行,又陸續向中信銀行還款近3.3億元,至案發時,尚有4.7億余元未歸還。

就近期披露的多起金融圈刑事犯罪手法來看,大多通過多層產品嵌套、複雜交易設計、人員層層轉推等方式,規避監管層及公司管理規定,從而達成個人牟利。而由於「監守自盜」型犯罪較多,專業金融精英操刀,使得犯罪手段更為複雜化和智能化,行業特色明顯。

在2016年,王某等人因偽造印章材料被某銀行識破隨即報案,導致騙局全面敗露。2016年6月,蚌埠市公安局經偵支隊成立專案組,對相關人員進行抓捕。2017年10月,李某因涉嫌非國家工作人員受賄罪被刑事拘留,並在次月被批准逮捕。

事實上,拆分利率本身是正常的業務行為。銀行開展同業業務時可以拆分利率,除主協議外,用另一種協議約定相關利率,行內稱為中收業務。

確定詐騙模式后,相關人員曾多方物色獵物,目標銀行曾包括廊坊銀行、浙商銀行、興業銀行等多家銀行,但均未能成功。直至2015年10月,在與中信銀行總行營業部金融同業部銀行業務處經理李某(此次案件的女主),這起目標明確的詐騙才算揭開帷幕。

而據蚌埠市公安局經偵支隊時任副支隊長介紹案情時稱,10個億的資金套出來以後,僅支付中間相關人員的費用,就花掉了1.8個億,常某作為銀行的基層負責人,因欠下了巨額的債務無法償還,不得不接受王某提出的條件。

  凭借假冒的公章印章、串联多名金融从业人员,相关犯罪分子屡屡得手。在尝到甜头后,这一团队将目光投向大型商业银行,中信银行即成了此次犯罪的受害者之一。

據完某提供的證人證言,他聲稱自己及國元證券將這筆600萬元的財務顧問費作為中信總營和李某基於多年來合作給予國元證券的「彌補」,所以沒有正當原因不可能退款,更不能向個人轉移支付。李某以中信銀行名義找國元證券收取時,因領導不同意沒有支付出去,且李某沒有明確提出過這筆錢用於抵扣或減免中信總營的相關費用。

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